Pasarelas de pago en Colombia 2026: comisiones y cuál conviene para cobrar servicios

Si cobras servicios con cuenta de cobro, las pasarelas de pago le permiten a tu cliente pagarte con tarjeta, PSE o Nequi desde un enlace que le mandas por WhatsApp o correo, aunque no tengas página web. De lo que cobras se descuentan la comisión, su IVA y, en los pagos con tarjeta, una retención; al mover el dinero de tu cuenta puede aparecer además el 4x1000.

Aquí comparamos Wompi, Bold, ePayco, Mercado Pago y PayPal con sus tarifas oficiales al 11 de septiembre de 2026 y hacemos la cuenta completa de un cobro de $1.000.000.

¿Qué es una pasarela de pago y qué incluye?

Una pasarela de pago recibe el pago de tu cliente con tarjeta, PSE, Nequi u otros medios, lo valida con el banco y te abona el dinero menos su comisión. Tu cliente paga en la página de la pasarela, así que tú no ves ni guardas los datos de su tarjeta.

Para quien cobra servicios, una pasarela se juzga por tres cosas:

• Los medios de pago. Tarjeta de crédito y débito, PSE, Nequi, Daviplata, Botón Bancolombia, efectivo en corresponsales y QR. No todas ofrecen todos, ni al mismo precio.
• La forma de cobrar. Un enlace que mandas por WhatsApp o correo, un botón en tu página web o un datáfono para cobrar en persona. Si nunca has generado un enlace, el paso a paso en cada pasarela está en la guía de cómo crear un link de pago.
• El modelo. En el modelo agregador, pensado para que cualquier persona reciba pagos en línea, la pasarela recibe el dinero y te lo liquida ^[6]. En el gateway contratas los medios de pago con un banco y la pasarela pone la tecnología; Wompi lo ofrece a comercios con más de 2.000 transacciones ^[1].

Botón de pago PSE: qué es y cómo se recibe

PSE es el botón con el que tu cliente paga directamente desde su cuenta de ahorros o corriente, sin tarjeta. La vía más corta para recibir pagos por PSE es una pasarela, y cada una lo cobra distinto: en Wompi y en Mercado Pago cuesta lo mismo que la tarjeta, en Bold tiene tarifa propia y no genera retenciones, y en ePayco los pagos PSE de menos de $60.000 pagan una tarifa fija de $2.000 más IVA, según su página de tarifas ^{[1] [7] [4] [6]}.

Tabla comparativa de las pasarelas de pago en Colombia 2026

Wompi, Bold, ePayco y Mercado Pago publican sus comisiones sin IVA: a cada una hay que sumarle ese impuesto.

Wompi, Bold, ePayco, Mercado Pago y PayPal: fichas rápidas

Si buscas las mejores pasarelas de pago en Colombia, ninguna gana en todo: depende de cómo te pagan, dónde quieres recibir y cuánto cobras. En el país operan otras, como PayU y Placetopay; aquí van las cinco cuyas tarifas revisamos en su página oficial.

Wompi: cuánto cobra y cuándo abona

Wompi es la pasarela de Bancolombia y cobra la misma tarifa en línea, 2,65 % + $700 + IVA, sin importar si tu cliente paga con tarjeta nacional o internacional, PSE, Nequi, Daviplata, Botón Bancolombia, efectivo o SU+Pay. Su plan con Puntos Colombia suma 1,44 % de la venta cuando tu cliente gana puntos, y abona al siguiente día hábil ^[1].

Bold: cuánto cobra por transacción

Bold cobra según cuánto vendes al mes y dónde recibes. Las tarifas de la tabla son para ventas en línea de hasta $10 millones al mes con abono al día siguiente en su Cuenta digital; entre $10 y $20 millones cambian, y por encima de $20 millones ofrece tarifa especial. Las tarjetas internacionales pagan un recargo del 1 % sobre la comisión base: 3,99 % + $900 si son Visa o Mastercard. Su datáfono cobra 2,69 % + $300 con Visa o Mastercard ^[4]. Si prefieres recibir en otro banco, el dinero llega en un día hábil, después de las 2 p. m., y la tarifa en línea sube a 3,59 % + $900 ^[4].

ePayco

ePayco no cobra afiliación ni mantenimiento en su modelo agregador, y según su calculadora las tarjetas internacionales pagan 0,8 % adicional. El dinero no llega solo a tu banco: lo retiras de tu cuenta ePayco. En tarjeta de crédito retiene 1,5 % de renta, 0,2 % de ReteICA y, si cobras IVA, el 15 % de ese impuesto ^[6].

Mercado Pago

Mercado Pago cobra lo mismo con tarjeta, efectivo, PSE o dinero en su cuenta, y el precio depende de cuándo quieres el dinero. El cobro con su QR no tiene comisión ^[8]. En tarjeta advierte que puede haber retenciones en la fuente, de IVA o de ICA según tu régimen, sin publicar porcentajes ^[7]. Confirma en tu cuenta el valor fijo por transacción.

PayPal

PayPal tiene sentido para clientes del exterior: recibir un pago internacional cuesta 5,40 % más una comisión fija, de USD 0,30 si te pagan en dólares. Para pasar ese dinero a un banco colombiano pagas COP 3.500 por retiro en pesos, más un 3,50 % sobre el tipo de cambio base al convertir los dólares ^[9]. Su tabla de pagos nacionales no nombra a Colombia. La comparación con Payoneer, Wise y las cuentas en dólares está en la guía para cobrar en dólares desde Colombia.

¿Cuánto te cuesta de verdad recibir $1.000.000?

Un cobro de $1.000.000 con tarjeta de crédito te deja $952.632 con Wompi y entre unos $935.000 y $963.000 con las demás, según la retención, la ReteICA y el retiro. Se descuentan la comisión, su IVA y las retenciones; por PSE no hay retenciones en Wompi, Bold ni ePayco.

El cálculo supone un servicio sin IVA, el de quien no es responsable de ese impuesto, y suma cuatro cosas:

1. La comisión. El porcentaje más el valor fijo por transacción exitosa.
2. El IVA de la comisión. Las pasarelas escriben «+ IVA» sin decir el porcentaje; la tarifa general es 19 % ^[10], y la pagas aunque tú no cobres IVA.
3. Las retenciones. Las ventas con tarjeta tienen una retención de renta de 1,5 % sobre el valor pagado, antes de la comisión y sin IVA ^[12]. Si cobras IVA, también te retienen el 15 % de ese impuesto ^[11]. Algunas pasarelas descuentan además ReteICA, según el municipio.
4. El 4x1000. Se causa cuando dispones del dinero de tu cuenta, al transferirlo o retirarlo ^[14], aunque también puede venir dentro de la tarifa de la pasarela: Bold dice que sus tarifas de QR lo incluyen si el comercio no está exento ^[4].

La retención no se la queda la pasarela: es tu impuesto de renta pagado por anticipado. Si declaras, lo descuentas en la declaración; si no estás obligado a declarar, la suma de lo que te retuvieron es tu impuesto del año, aunque puedes declarar de forma voluntaria ^[13].

En la ReteICA, Wompi informa que desde febrero de 2024 no la practica en tarjeta de crédito, porque es autorretenedor de ICA en Medellín ^[3].

El valor fijo pesa más en los cobros pequeños: en uno de $100.000, la comisión de Wompi con IVA es de $3.987, casi el 4 % del cobro, frente al 3,2 % en uno de $1.000.000. Si cobras valores bajos, compara ese valor fijo además del porcentaje.

Con el 4x1000, si retiras de una cuenta no exenta los $952.632 que te deja Wompi en tarjeta, pagas unos $3.811. Si marcas una cuenta de ahorros como exenta, los retiros de hasta 350 UVT al mes, unos $18,3 millones con la UVT de 2026 de $52.374, no lo pagan ^{[14] [15]}. Y si tu servicio sí lleva IVA, quién tiene que cobrarlo y cuál es el tope de 2026 para no ser responsable lo explica la guía de quiénes están obligados a facturar electrónicamente.

¿Qué necesitas para abrir una pasarela de pago como persona natural?

Como persona natural puedes abrir una pasarela sin Cámara de Comercio ni página web: Wompi solo pide documento de identidad, RUT sin contraseña y cuenta Bancolombia o Nequi. En las demás, revisa la lista de documentos en su página antes de empezar.

Lo que cambia de una a otra:

• El RUT. Es el documento que más pesa: Wompi lo pide sin contraseña ^[2], y Bold lo usa para decidir qué retenciones te aplica, en PDF original de la DIAN ^[5]. Lo que eso cambia está en Wompi o Bold.
• La cuenta donde recibes. La de Wompi tiene que estar a tu nombre y llevar más de 30 días abierta ^[2]; la tarifa baja de Bold exige su Cuenta digital, y ePayco deja retirar a cualquier banco, con costo salvo en Davivienda ^{[4] [6]}.
• El tope. En ePayco, una persona natural cobra de $5.000 a $5.000.000 por transacción, u $8.000.000 si tiene registro mercantil, y los topes se pueden ampliar a solicitud ^[6]. Si tus cuentas de cobro son grandes, revísalo antes de mandar el enlace.
• La espera. ePayco revisa tu registro en hasta 24 horas hábiles ^[6], y Wompi hace el primer desembolso de una persona natural 30 días después de su primera transacción ^[2].
• La página web. No hace falta: Wompi y ePayco dicen expresamente que puedes vender compartiendo el enlace por WhatsApp o redes sociales ^{[2] [6]}.

Wompi o Bold: ¿cuál conviene si cobras servicios con cuenta de cobro?

Por comisión, Wompi te cobra menos que Bold: por cada $1.000.000, unos $3.100 menos por PSE o Nequi y $4.300 menos con tarjeta, IVA incluido. Bold conviene si no tienes cuenta Bancolombia ni Nequi o si también cobras en persona con datáfono.

Por cada $1.000.000, con las cifras de la tabla de lo que te llega:

• Por PSE. Wompi te cobra $32.368 con IVA y Bold $35.462. Ninguna retiene. Gana Wompi por $3.094.
• Con tarjeta. Wompi te cobra $32.368 y Bold $36.652, y las dos aplican la retención de renta de $15.000. Bold informa que no se la practica a una persona natural no responsable de IVA que cargue su RUT ^[5], y Wompi, que puede variar según tu RUT ^[3]. El decreto que ordena esa retención no trae esa excepción ^[12]: confírmalo con tu contador antes de elegir por eso.

Para decidir, mira tu propio caso:

1. Cómo te pagan hoy. Si casi todos tus cobros llegan por transferencia o PSE, decide el precio de PSE.
2. Dónde quieres el dinero. La tarifa baja de Bold es para su Cuenta digital al día siguiente; si recibes al instante o en otro banco, pagas 3,59 % + $900.
3. Si declaras renta. Si declaras, la retención solo te cambia el dinero en caja; si no, es tu impuesto del año ^[13], y ahí sí vale la pena aclarar con tu contador lo que publica Bold.
4. Si también cobras en persona. Bold tiene datáfono; Wompi, QR al 1 % para personas naturales.

Si eliges Wompi y cobras con cuenta de cobro, en Cobrosly conectas tu propia cuenta Wompi y cada cuenta de cobro sale con su link de pago y un portal donde tu cliente paga con tarjeta, PSE o Nequi. El pago queda aplicado a esa cuenta de cobro, lo que llega sin referencia cae en una bandeja de pagos sin aplicar, y Cobrosly no suma comisión por transacción: pagas solo la de Wompi.

Pasarela, transferencia, Nequi o Bre-B: ¿cuándo usar cada uno?

Usa la pasarela si el cliente quiere pagar con tarjeta o si necesitas que el pago llegue identificado; entre cuentas, una transferencia o Bre-B no tienen comisión de pasarela. Puedes ofrecer las dos opciones en la misma cuenta de cobro.

Qué es Bre-B, qué llave conviene registrar y cómo pedirle al cliente que te pague con ella está en la guía de Bre-B para empresas e independientes.

¿Qué es un contracargo y cómo te proteges del fraude con tarjeta?

Un contracargo es la devolución de un pago con tarjeta que el titular reclama ante su banco; si prospera, el dinero vuelve al cliente aunque ya hayas entregado el trabajo. Te proteges con soportes: el acuerdo por escrito, la prueba de entrega y el pago confirmado en el panel de la pasarela antes de entregar.

En Colombia, el Estatuto del Consumidor (Ley 1480 de 2011) obliga a quienes intervienen en el pago a reversar ventas de bienes hechas por internet, PSE u otro medio electrónico cuando el consumidor denuncia fraude, una operación que no pidió o un producto que no recibió, que no corresponde o que llegó defectuoso. El consumidor tiene cinco días hábiles para quejarse ante el vendedor y avisar al emisor de su medio de pago; si una autoridad le da la razón al vendedor, el dinero vuelve a él siempre que sea posible. En los débitos automáticos de servicios periódicos, el consumidor puede pedir la reversión por cualquier motivo ^[17].

Esa regla protege al consumidor, es decir, al destinatario final del producto; una empresa solo lo es cuando lo que compra no está ligado de forma intrínseca a su actividad económica ^[18]. Además, el artículo habla de ventas de bienes, y de servicios solo cuando se pagan por débito automático ^[17]. Si cobras servicios, a un consumidor o a una empresa, confirma con un abogado si te aplica.

Cómo protegerte cuando cobras un servicio:

• Manda el enlace de pago solo al cliente con el que acordaste el trabajo, por el mismo canal donde lo acordaste, y guarda esa conversación.
• Deja por escrito qué entregas y cuándo: cotización aceptada o contrato, cuenta de cobro y prueba de entrega.
• Si tu pasarela ofrece 3DS, la verificación adicional del banco del cliente, actívala; ePayco la incluye entre sus herramientas contra el fraude ^[6].
• Si cobras cada mes con débito automático, pide la autorización por escrito y avisa antes de cada cobro.

Después del pago: comprobante, recibo y registro

Que el dinero llegue no cierra el cobro. Faltan tres pasos:

1. Confirma el pago donde ocurrió. En el panel de la pasarela o en tu cuenta, nunca solo con el pantallazo del cliente. Las señales de un comprobante falso y cómo verificar en cada app están en la guía de comprobantes falsos de Nequi y Bancolombia.
2. Manda un recibo. Que diga qué cuenta de cobro quedó pagada y por cuánto. El formato y lo que debe llevar están en recibo de pago.
3. Cruza el pago con su cuenta de cobro. Sobre todo si recibes por varios medios o te llegan pagos parciales y sin referencia; el paso a paso está en conciliación bancaria.